公積金新政：調(diào)整可貸額度計(jì)算公式 外地人連繳6個(gè)月即可申請(qǐng)
2015年6月7日，廣州住房公積金管理中心宣布，今日起調(diào)整公積金貸款政策，除了申請(qǐng)貸款的首付比例放寬，對(duì)于外地人的申請(qǐng)條件、額度計(jì)算公式都有所調(diào)整。
購(gòu)買首套房面積在90-144平方米之間，申請(qǐng)公積金貸款的首付才能從三成降低到兩成，二套房首付則從六成降至最低三成。昨日，廣州住房公積金管理中心宣布，今日起調(diào)整公積金貸款政策，除了申請(qǐng)貸款的首付比例放寬，對(duì)于外地人的申請(qǐng)條件、額度計(jì)算公式都有所調(diào)整。
調(diào)整一
90-144平方米首套房 首付比例從三成降至兩成
根據(jù)新政，對(duì)申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款購(gòu)買首套普通自住房(建筑面積不超144平方米)的繳存職工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，最低首付款比例為20%，貸款利率為個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率。
在原來的政策中，對(duì)購(gòu)買首套住房且套型建筑面積在90平方米(含90平方米)以下或按規(guī)定購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用住房的家庭，首付款比例不低于20%；對(duì)購(gòu)買首套住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%。
實(shí)際上，新政主要將面積90-144平方米的首套住房，首付從三成降至兩成。
調(diào)整二
二套房貸款首付門檻最低降至三成
在原來的政策中，對(duì)于購(gòu)買第二套住房的家庭，首付比例要求不得低于60%，貸款利率按同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行。
新政中，對(duì)名下已有一套住房但無貸款記錄，或者擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的繳存職工家庭，申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款購(gòu)買普通自住房，最低首付款比例為30%。但如果名下已有一套住房，但未結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭，申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款購(gòu)買普通自住房，貸款最低首付款比例為40%。
此外，新政對(duì)于二套房的公積金貸款利率，仍要求按同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行。
新政對(duì)于住房套數(shù)、貸款記錄的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)跟原來相同。住房套數(shù)以廣州市房地產(chǎn)檔案館查冊(cè)的《個(gè)人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，未注銷的居住住房(不包括商鋪、車位)納入家庭已購(gòu)房套數(shù)計(jì)算范圍。貸款記錄則以人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)庫查詢的《個(gè)人信用報(bào)告》為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，未結(jié)清貸款的居住住房納入家庭已購(gòu)房套數(shù)計(jì)算范圍。
調(diào)整三
調(diào)整可貸額度計(jì)算公式 更側(cè)重賬戶余額
除了申請(qǐng)貸款的最低首付比例有所放寬，新政對(duì)于貸款額度的計(jì)算公式也有所調(diào)整。原來政策對(duì)于貸款額度的計(jì)算公式為“賬戶余額×2+月繳存額×到退休年齡月數(shù)×4”，而新政調(diào)整為“賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù)”。
計(jì)算公式的調(diào)整將帶來什么影響？廣州住房公積金管理中心對(duì)此解釋，新的可貸額度計(jì)算公式實(shí)行貸款可貸額度與個(gè)人繳存額掛鉤，更加側(cè)重于繳存職工的賬戶余額，體現(xiàn)的是義務(wù)與權(quán)利對(duì)等的原則，鼓勵(lì)職工多繳多貸，避免投機(jī)性的繳存行為。
新政對(duì)于貸款最高額度并沒上調(diào)，個(gè)人申請(qǐng)住房公積金貸款，最高額度仍為50萬元。兩人或兩人以上購(gòu)買同一套自住房申請(qǐng)住房公積金貸款最高額度仍為80萬元。
代入數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，對(duì)于年輕人而言，在相同的條件下，新額度計(jì)算方式比舊的要難申請(qǐng)到最高額度50萬元。
另一方面，對(duì)于接近退休年齡的老員工，在賬戶余額、月繳存額都相同的情況下，新政比舊政的額度要多。
調(diào)整四
外地人連繳6個(gè)月即可申請(qǐng)廣州公積金貸款
按照廣州原政策的要求，本地人連續(xù)繳半年、外地人連續(xù)繳一年公積金才能申請(qǐng)公積金貸款。
新政對(duì)于外地人申請(qǐng)貸款的門檻有所降低，其他申請(qǐng)條件沒有調(diào)整。今日實(shí)施新政后，無論本地還是外地戶籍的居民，只要連續(xù)足額繳存公積金6個(gè)月(含)以上，即可申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款。
新政背景
針對(duì)中央政策而調(diào)整 近兩日才通過審批
早在今年3月30日，央行、住建部、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》，當(dāng)中提到，繳存職工家庭使用住房公積金委托貸款購(gòu)買首套普通自住房，最低首付款比例為20%；對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的繳存職工家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)住房公積金委托貸款購(gòu)買普通自住房，最低首付款比例為30%。
廣州公積金中心相關(guān)人士表示，針對(duì)中央政策而調(diào)整的新政，近兩日才通過審批，選在周日對(duì)外發(fā)布，主要是希望在6月8日實(shí)施前盡早通知市民，周末也對(duì)系統(tǒng)設(shè)置進(jìn)行更改。
業(yè)內(nèi)分析
公積金新政主要穩(wěn)定了購(gòu)房信心
有房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，由于商業(yè)貸款一般要求首套房首付比例不低于30%，按照“就高不就低”的原則，申請(qǐng)組合貸款的首套房買家首付仍然是三成，二套房仍然是七成，因此公積金新政對(duì)大部分剛需買家來說利好不大。
合富輝煌房地產(chǎn)集團(tuán)首席市場(chǎng)分析師黎文江認(rèn)為，雖然此次公積金政策表示連續(xù)繳納6個(gè)月就可以申請(qǐng)貸款，而且申請(qǐng)貸款額度的計(jì)算公式也有所改變，但是，對(duì)于目前的狀況來看，最重要的還是要先解決如何讓市民更快申請(qǐng)到公積金貸款。
廣東省房協(xié)理事趙卓文，公積金新政調(diào)整對(duì)樓市的直接影響暫時(shí)還不大，但對(duì)穩(wěn)定購(gòu)房信心的作用比較充分。其認(rèn)為，上月全國(guó)一線城市的成交數(shù)據(jù)比較活躍，回暖跡象開始明顯，近兩個(gè)月的自住型剛需買家入市進(jìn)度也加快?！叭绻掳肽旯墒羞^了這個(gè)風(fēng)頭，政府陸續(xù)出臺(tái)一系列的金融、房產(chǎn)政策，對(duì)樓市的促進(jìn)作用會(huì)更明顯?！?br/>來源：社保網(wǎng)
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